最好的个人贷款

发现提供有竞争力的apr和没有发起费用

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个人贷款允许你为任何目的借钱. 这种类型的贷款通常具有灵活性, 但是借款成本会根据你的信用记录和你选择的贷款人而有所不同. 大多数个人贷款不需要任何形式的抵押品或保证金. 然而,逾期和错过还款会显示在你的信用报告上,这会降低你的信用评分.

最好的个人贷款提供简单、直接的申请流程. 对符合条件的借款人来说,它们还具有低利率和低费用的特点. 此外,如果你想提前付清欠款,他们通常不会提前支付罚金.

2022年最佳个人贷款

以下是巴黎人官方评级最高的贷款机构,贷款金额和可用性可能因州而异.

最好的整体和最好的债务整合 : 发现

巴黎人官方的评级
4.7

发现银行
  • 4月: 5.99% - 24.99%
  • 接受贷款的天数: 1天
  • 贷款金额: $2,500 - $35,000
巴黎人官方网站为什么选择它

发现不仅提供有竞争力的个人贷款条款, 快速的资金, 没有会员资格要求, 但它也有良好的声誉,对贷款使用没有限制或限制.

优点和缺点
优点
  • 没有产生费用

  • 卓越的客户满意度

  • 对大多数申请人来说,当天决定

缺点
  • 点球适用

  • 信用评分要求未披露

  • 年收入必须在25,000美元或以上

概述

巴黎人官方网站选择发现作为最好的整体个人贷款机构,因为它提供有竞争力的利率、条款和资金,在一个工作日内. 此外,它在客户中有着良好的声誉,是2021年J级贷款的顶级贷款人.D. 电力2021 U.S. 消费者贷款满意度研究. 发现提供2500美元到3.5万美元的贷款,贷款利息最低为5美元.99% to 24.还款期限为36至84个月. 此外,它不收取发起费,不过借款人将为逾期还款支付39美元的费用. 

发现的个人贷款在全美50个州都可以使用, 贷款使用没有限制,这意味着你可以用它来做任何你想做的事情. 发现个人贷款可以特别好的债务整合, 因为你可以用贷款收益来合并多种类型的债务, 包括高息信用卡, 贷款, 医疗费用, 和更多的. 这取决于你要合并哪些债务, 发现也可以直接向你的债权人付款, 这能帮你节省时间,简化还款程序吗. 

发现提供一个简单的在线贷款申请,通常在你申请的当天就会获得批准. 要有资格申请个人贷款,你必须是美国公民.S. 18岁以上的公民或合法永久居民(或你所在州的法定多数年龄). 另外,你的年收入至少要有25,000美元. 虽然发现没有分享它的信用评分要求,但你可能需要 良好的信用 资格. 

阅读巴黎人官方网站的 发现个人贷款审核.

快速融资的最佳选择 : 火箭贷款

巴黎人官方的评级
4.6

火箭贷款
  • 4月: 5.97% - 29.99%
  • 接受贷款的天数: 0天
  • 贷款金额: $2,000 - $45,000
巴黎人官方网站为什么选择它

如果你急需用钱, 火箭贷款是一个很好的选择,因为它提供当日融资,甚至可能批准信用不太完美的借款人.

优点和缺点
优点
  • 当日可用资金

  • 自动转帐折扣的起始apr很低

缺点
  • 已发放的费用

  • 只有两个还款期限选择(36个月或60个月)

  • 在爱荷华州、内华达州和西弗吉尼亚州都没有


概述

火箭贷款不仅提供2美元的个人贷款,000 to $45,给信用良好和信用不良的申请人10000美元, 但是你也可能在申请的那天得到资助. 许多贷款人在一到三天内支付贷款资金,使当日融资成为一个极好的特点. 火箭贷款提供的还款期限为36或60个月, 即使你要支付1%到6%的创始费, 其4月范围为5.97%(包括自动转帐折扣)至29.99%是有竞争力的. 

为了有资格从火箭贷款个人贷款,你需要是一个美国.S. 公民或永久居民, 住在它提供贷款的州之一(爱荷华州, 内华达, 西弗吉尼亚除外), 年满18岁(亚拉巴马州或内布拉斯加州年满19岁). 一旦你应用, 火箭贷款将评估几个因素来决定你是否被批准贷款, 包括你的信用评分, 收入, 和现有的债务.

阅读巴黎人官方网站的 火箭贷款个人贷款审查.

给服务人员的最佳选择 : 海军联邦信用合作社

巴黎人官方的评级
4.6

海军联邦信用社的标志
  • 4月: 7.49% - 18.00%
  • 接受贷款的天数: 0天
  • 贷款金额: $250 - $50,000
巴黎人官方网站为什么选择它

海军联邦信用联盟提供了一个有竞争力的个人贷款的服务成员的所有军事分支, 以及符合条件的家庭成员. 另外,你可以得到长达180个月的长期还款期限.

优点和缺点
优点
  • 当天资金

  • 还款期限长达180个月

缺点
  • 一定是信用合作社会员吗

  • 有滞纳金

  • 开始4月稍高

概述

海军联邦信用合作社为符合条件的申请人提供个人贷款, 它的在线申请可以在几分钟内完成, 借款人也可能获得当日融资. 此外,它的4月范围为7.49%到18%是有竞争力的, 还款期限灵活,从36个月到180个月不等, 它的贷款金额从250美元到50美元不等,000. 而联邦海军不收取发起费, 如果你逾期付款,你将被要求支付29美元的费用.

你必须是海军联邦信用合作社的会员才能申请个人贷款. 即便如此, 申请会员很容易, 目前和退休的美国公民都可以使用.S. 武装部队及其合格家属, 家庭成员, 国防部的雇员, 和更多的. 

阅读巴黎人官方网站的 海军联邦信用合作社个人贷款审查.

小额贷款的最佳选择 : 升级

巴黎人官方的评级
4.6

升级
  • 4月: 5.94% - 35.97%
  • 接受贷款的天数: 1天
  • 贷款金额: $1,000 - $50,000
巴黎人官方网站为什么选择它

而一些供应商有很高的最低贷款额, 升级版提供的贷款低至1美元,对符合条件的借款人来说,最低4月值较低.

优点和缺点
优点
  • 资格预审选择

  • 最低信用评分要求低

  • 第二天资金提供

缺点
  • 发放费用高

  • 不提供个人贷款再融资

概述

升级版提供的个人贷款低至1美元,000, 这是一个小的贷款金额相比,许多竞争对手的最低贷款金额可能开始高达5美元,000. 它的最高贷款额是50美元,而符合条件但信用不佳的借款人也有资格申请贷款, 因为最低信用评分要求是550. 许多贷款人都有更高的最低信用评分要求来获得贷款, 因此,升级的较低信用评分要求是一个加分项. 它的个人贷款在50个州也提供,但在华盛顿不提供, D.C. 

除了较低的最低贷款额, 低信用评分要求, 和广泛的可用性, 升级还提供次日资金和最低4月为5.合格借款人的94%. 然而,升级的最大4月为35.97%与其他贷款机构相比是相当高的. 通常, 如果你的信用很差, 你可能获得的贷款利率可能会更高, 因此,35.97%的最大4月是要记住的东西,如果你正在考虑从升级的个人贷款. 

另外,与一些竞争对手不同的是,升级的收费相对较高 发放的费用 从2.90% to 8.00%,在支付时从贷款资金中扣除. 这意味着你将收到的贷款总额将略低于你申请的数额,一旦扣除了发起费用. 但是,尽管它收取了创始费用, 对于那些信用评分较低、想借相对较少的钱的借款人来说,升级仍然是一个不错的选择.  

阅读巴黎人官方网站的 升级个人贷款审核.

最好没有信用记录 : LendingClub

巴黎人官方的评级
4.4

LendingClub
  • 4月: 7.04% - 35.89%
  • 接受贷款的天数: 2天
  • 贷款金额: $1,000 - $40,000
巴黎人官方网站为什么选择它

如果你没有信用记录, 你可以和共同借款人一起向LendingClub申请个人贷款, 一个增值功能,许多贷款人不提供.

优点和缺点
优点
  • Co-borrowers允许

  • 启动apr是有竞争力的

  • 允许多重个人贷款

缺点
  • 已发放的费用

  • 在获得批准后,资助时间最长可达48小时

  • 贷款金额相对较低

概述

LendingClub被选为没有信用记录的人的最佳个人贷款,因为你可以向共同借款人申请. 这意味着你可能会根据你的共同借款人的信用记录而不是你自己的信用记录来申请贷款, 这是一个很多贷款人不提供的选择. 要申请,你需要是一名美国公民.S. 18岁以上的公民或永久居民,并有有效的银行账户. 与一些竞争对手不同的是,LendingClub接受全美50个州的申请者.S. 州. 

贷款金额由1,000美元至40,000美元不等,apr为7.04% to 35.89%(包括3%至6%的手续费),还款期限为36或60个月. 更重要的是, LendingClub允许借款人获得一笔以上的个人贷款,增量低至1美元,000. 一般来说,它在批准48小时内发放贷款资金,而批准通常需要24小时. 

阅读巴黎人官方网站的 LendingClub个人贷款审查.

最佳低4月 : LightStream

巴黎人官方的评级
4.2

LightStream
  • 4月: 2.49% - 20.49%
  • 接受贷款的天数: 0天
  • 贷款金额: $5,000 - $100,000
巴黎人官方网站为什么选择它

不仅LightStream有一个4月范围,低于许多竞争, 但它也提供0的自动转帐折扣.50%,而且你不用付任何费用.

优点和缺点
优点
  • 没有费用

  • 自动转帐折扣

  • 有时可以获得当日资金

缺点
  • 必须要借至少5000美元

  • 有良好的信用才有资格

  • 利率因贷款目的而异

概述

LightStream提供非常低的最低4月, 不收取任何费用, 并提供自动转帐折扣, 让它在竞争中脱颖而出. 而你可以得到低至2.49%(包括0.自动转帐折扣50%), 确切的利率将取决于你的信用和个人贷款的目的. 例如,你会为债务合并贷款支付比太阳能贷款更多). 即使如此,它的最大4月是相对较低的20.49%. 

个人贷款为5,000元至100,000元,期限为36至144个月. 要获得资格,你需要有良好的信用评分,并且你的信用卡没有大问题 信用记录,例如最近逾期付款. 如果被批准,你可以在申请当天就得到资助. Lightstream还提供从4岁起的免费试管受精贷款.98%年利率自动转帐(如果你有良好的信用), 你可以在网上申请这些贷款.

阅读巴黎人官方网站的 LightStream个人贷款审查.

最低或无费用的最佳选择 : 索菲

巴黎人官方的评级
4.0

索菲
  • 4月: 5.74% - 20.28%
  • 接受贷款的天数: 0天
  • 贷款金额: $5,000 - $100,000
巴黎人官方网站为什么选择它

不像它的许多竞争对手, 索菲对其个人贷款不收取任何费用, 甚至连滞纳金都没有. 

优点和缺点
优点
  • 没有费用

  • 灵活的还款条件

  • 当日可用资金

缺点
  • 不提供低于5,000美元的贷款

  • 密西西比州的居民无法获得

概述

如果你从索菲获得个人贷款,你不会支付任何费用. 该贷款人不收取发起费、提前支付罚金或滞纳金. 此外,索菲提供具有竞争力的apr范围从5.74% to 20.28%(包括0).自动转帐25%折扣.)此外, 你可以得到5美元左右的贷款,000 to $100,还款期限为24至84个月,并提供当日还款, 所有这些与竞争对手相比都是有利的. 

为了有资格从索菲申请个人贷款,你需要是美国公民.S. 公民, 永久居民, 或年满18岁的符合资格的签证持有者(或你所在州的法定年龄). 你还需要居住在索菲有资格贷款的州——它的贷款对密西西比州的居民是无效的. +, 你需要一份工作, 其他来源的收入足以偿还你的贷款, 或者在未来90天内得到一份工作. 

阅读巴黎人官方网站的 索菲个人贷款审核.

比较2022年最佳个人贷款

综合评分 最适合 4月* 融资费用 逾期付款费用 接受贷款的时间 贷款金额 最新还款
重置所有
发现
4.7
最好的整体和最好的债务整合 5.99% - 24.99% 0.00% - 0.00% $39.00 - $39.00 1天 $2,500 - $35,000 84个月 了解更多
躲起来,不是为我
火箭贷款
4.6
快速融资的最佳选择 5.97% - 29.99% 1.00% - 6.00% $15.00 - $15.00 0天 $2,000 - $45,000 60个月 了解更多
躲起来,不是为我
海军联邦信用合作社
4.6
给服务人员的最佳选择 7.49% - 18.00% 0.00% - 0.00% $0.00 - $0.00 0天 $250 - $50,000 180个月 了解更多
躲起来,不是为我
升级
4.6
小额贷款的最佳选择 5.94% - 35.97% 2.90% - 8.00% $0.00 - $10.00 1天 $1,000 - $50,000 84个月 了解更多
躲起来,不是为我
LendingClub
4.4
最好没有信用记录 7.04% - 35.89% 3.00% - 6.00% $15.00 - 5.00% 2天 $1,000 - $40,000 60个月 了解更多
躲起来,不是为我
LightStream
4.2
最佳低4月 2.49% - 20.49% 0.00% - 0.00% $0.00 - $0.00 0天 $5,000 - $100,000 144个月 了解更多
躲起来,不是为我
索菲
4.0
最低或无费用的最佳选择 5.74% - 20.28% 0.00% - 0.00% $0.00 - $0.00 0天 $5,000 - $100,000 84个月 了解更多
躲起来,不是为我
*一些公司的4月范围包括对自动付款或现有银行客户的折扣.

最终判决

发现是巴黎人官方网站个人贷款的首选,因其具有竞争力的利率和条款, 轻松的网上申请流程, 并与广大客户有着良好的信誉. 然而,如果你没有良好的信用,你可以在其他地方买到更好的利率. 

因为没有人的财务状况是一样的, 单一贷款机构不可能完全满足所有人的需求. 考虑到这一点,有必要货比三家,为你找到最好的贷款方. 看看这个 个人贷款计算器 了解更多关于发现或巴黎人官方网站名单上的其他贷款人的预期成本. 

选择最佳个人贷款指南

获得个人贷款的最佳地点

如果你想申请个人贷款, 最好的地方是银行, 信用合作社, 和网上银行. 如果你急需资金,选择一个提供简单的在线申请和快速融资的贷款机构. 许多银行和信用合作社允许你在线申请并快速获得资金, 但你通常需要有良好的信用才能获得批准. 如果你没有良好的信用,网上贷款通常是一个更好的选择.  

常见问题

你应该申请个人贷款吗?

如果你需要资金来支付一大笔费用或想要合并现有债务, 然后你可以考虑申请个人贷款. 个人贷款通常用于需要资金进行大额支出的人, 比如为婚礼买单, 覆盖应急费用, 或者进行家庭改造或维修. 贷款资金也可以用来将高利率债务合并成低成本的固定利率贷款. 

个人贷款对于那些急需资金并且有能力支付月供的人来说是一个很好的选择. 然而, 你要付贷款利息, 因此,使用贷款比使用现金支付同样的费用要昂贵得多. 即便如此,个人贷款的apr通常比你支付信用卡债务的利率要低. 所以,如果你需要选择使用 信用卡或个人贷款但是,后者往往是更好的选择.

无担保个人贷款的另一个好处是,你不必担保任何抵押品, 比如你的家或车, 为了得到贷款. 这可以为你省钱,因为你不必支付与抵押品相关的成本, 例如评估费. 另外,你可以更快地获得资金,因为不需要抵押品. So, 如果你需要资金来改善家庭环境, 比如修理你的屋顶, 新建办公室, 或添加太阳能, 个人贷款可能是一种方法.

个人贷款机构比较

在选择个人贷款机构时,最重要的事情是考虑贷款的成本和条款, 申请需要什么, 以及你多快能得到批准和资助. 当你在比较个人贷款的贷款人时,要密切注意这些因素:

  • 4月和费用: 个人贷款利率和费用是选择贷款机构之前要考虑的主要因素. 贷款的利率和费用是考虑在内的 4月,它衡量的是贷款的年度成本. 你的信用越好,你得到的利率就越低. 为了获得最好的利率,在申请前确保你的信用处于最好的状态. 
  • 还款条款: 更短的还款期限会导致更高的还款,通常会带来更低的利率. 这意味着你可以通过选择最短的还款期限来降低你的整体借贷成本. 但是,在申请之前要确保你能支付得起每月的还款. 
  • 申请过程: 考虑贷款方的申请流程也很重要. 你可能想在当地银行或信用社贷款,这是一个很好的选择. 然而, 请记住,某些小型贷款机构可能不会提供自动系统或在线申请, 使申请过程更加耗时. 如果你不想当面申请,选择提供在线申请的贷款机构. 
  • 审批及拨款速度: 贷款的融资速度通常与申请过程密切相关. 拥有在线申请和自动化流程的贷款机构通常能够更快地为你提供资金. 然而,许多贷款机构只批准信用良好的借款人. 如果你的信用有瑕疵, 选择信用评分要求不那么严格的贷款人, 比如网上贷款机构、当地银行或信用社,它们可以根据你的特殊情况做出个人决定.

如何获得个人贷款

一旦你决定申请个人贷款, 是时候整理好你的文件,确保你的信用处于最佳状态了. 许多贷款机构将从资格预审程序开始,其中包括取消一个 软信用检查 在你. 为了预先获得资格,你可能需要提供一些 个人身份信息 (例如你的社会保险号码及出生日期), 收入的细节, 你需要资金的原因, 你要借的金额, 你需要多长时间来偿还贷款.

然而,预审资格并不能保证你就能获得贷款, 它会让你看到你可能收到的利率. 如果你的报价很高,你可以继续努力 修复你的信用 提交完整申请前. 一般来说,你的信用越好,你得到的利率就越高. 

如果这个比率是可以接受的,并且你决定继续前进, 然后你将完成一份完整的在线申请. 这将涉及向贷款人提供额外的信息, 比如收入证明和每月债务明细. 作为申请过程的一部分,你还将接受硬信用检查.

如果你被批准贷款的话, 贷方会向你提供有关贷款条件的详细资料, 包括利率, 费用, 和偿还条款. 在接受贷款之前,请密切关注这些信息,了解细节. 如果你不了解贷款细节, 在进行程序之前,请与代表沟通以获得澄清.

只要你接受了贷款, 贷款人将按照你在贷款申请中指定的方式向你提供贷款资金. 这可以包括直接将资金存入你的银行账户, 把钱寄给你的债权人以偿还现有债务, 甚至不给你开张支票. 

你还将学习如何管理你的贷款, 比如通过登录在线门户网站或使用移动应用程序. 这是有帮助的, 因为你会明白如何支付你的月供,以及如果你将来需要帮助的话该去哪里. 

什么是个人贷款?

个人贷款是银行或私人贷方给个人的预定数额的钱. 它通常是无担保的,有固定利率. 借款人必须同意贷款利率及条款,并按月按时还款,直至全部还款为止. 个人贷款可以用于多种用途, 包括偿还或合并债务, 覆盖医疗费用, 或者购买大宗商品.

个人贷款如何运作?

个人贷款的工作原理是,如果借款人符合贷款人设定的某些条件,就向其贷款. 这笔钱会随着时间的推移连本带利归还. 借款人通常每月支付本金和利息来偿还贷款. 个人贷款通常是比信用卡更实惠的选择,因为利率通常较低. 

个人贷款成本是多少?

一些与个人贷款相关的费用是发起费, 预付处罚, 滞纳金, 和行政费用. 然而,并不是所有的贷款人都收取相同的费用. 在申请个人贷款之前,与贷款人确认是很重要的. 不管贷方收取多少费用,最大的成本将是你支付的利息. 个人贷款的平均利率是9.09%.

申请个人贷款的利弊是什么?

获得个人贷款的好处和坏处如下:

优点
  • 个人贷款的apr通常比信用卡低.

  • 你的个人贷款将在短期内全部偿还, 和信用卡, 如果你只支付最低月供,这些贷款可能永远也无法偿还.

  • 个人贷款的利率是固定的,这意味着你的利率永远不会改变.

  • 无担保的个人贷款不需要抵押品, 使它们比房屋净值贷款等担保贷款更容易获得.

缺点
  • 你需要支付贷款的利息和费用,如果你使用现金,这些费用是不会发生的.

  • 短期的还款期限意味着更高的月供, 因此,在贷款之前,确保你有能力支付月供是很重要的.

  • 如果未来贷款利率下降, 你会被一个更高的利率所困,直到你还清贷款或再融资.

  • 因为无担保的个人贷款不需要抵押品, 它们的资产负债率可能高于担保贷款, 贷款金额可以更小, 你可能需要更好的信用来获得资格.

巴黎人官方网站如何选择最好的个人贷款

巴黎人官方网站的团队评估了38个借贷者,收集了1个,520个数据点——每家公司40个数据点——在选择巴黎人官方网站的首选产品之前. 巴黎人官方网站对20多个标准进行了权衡,并对那些对潜在借款人影响较大的人给予了更高的权重. 

排名靠前的选择是基于会员要求等因素(权重为15%), 平均固定4月(加权15%), 及平均发起费用(加权10%). 

巴黎人官方网站也认识到,借款人在选择贷款人时,会考虑一些难以量化的因素. 地址,, 巴黎人官方网站考虑了还款期限的灵活性, 有用的功能,如资格预审, 以及是否允许联名或联合申请,以确保借款人获得尽可能好的体验.

文章来源

巴黎人官方要求作者使用主要来源来支持他们的工作. 这些包括白皮书, 政府数据, 原始报告, 以及采访行业专家. 在适当的情况下,巴黎人官方网站也参考其他著名出版商的原创研究. 您可以在巴黎人官方网站的网站上了解更多关于巴黎人官方网站在制作准确、公正的内容时遵循的标准 编辑政策.
  1. J.D. 权力. "疫情让银行面临“数字测试”.D. 发现力量.”2月访问. 8, 2022.

  2. 发现. "发现的个人贷款.”2月访问. 8, 2022.

  3. 火箭贷款. "简单的. 快. 个人贷款.”2月访问. 8, 2022.

  4. 海军联邦信用合作社. "个人贷款.”2月访问. 8, 2022.

  5. 升级. "升级个人贷款.”3月访问. 7, 2022.

  6. LendingClub. "个人贷款.”2月访问. 8, 2022.

  7. Lightstream. "Lightstream.”2月访问. 8, 2022.

  8. 索菲. "个人贷款.”2月访问. 8, 2022.

  9. 美国联邦储备理事会(美联储,fed). "消费信贷- G.19.”2月访问. 8, 2022.